¿Cómo retirar el dinero de mi afore? ¡PASO A PASO!

Quizá te sorprende, pero es posible llevar a cabo un  retiro anticipado de la Afore, aunque sólo bajo determinadas condiciones que te contaremos a lo largo de este artículo. Imagina que un día necesitas dinero y tu primer pensamiento es: buscar bajo el colchón, pedir prestado, sacar un crédito o… ding, ding, ding,¡sacar de mi Afore!. La idea suena genial , no te comprometes con absolutamente nadie y en el final es tu dinero, ¿no? ¿Se puede hacer? Resuelve aquí tus dudas.

Ya que la situación no es tan simple, en tanto que para tener derecho al goce de la pensión adelantada  debes cumplir con unos ciertos requisitos. De lo contrario no lograrás retirar antes de tiempo tu dinero del Afore.

¿CUÁNDO SE PUEDE HACER EL RETIRO ANTICIPADO DE LA AFORE?

A continuación te vamos a ver en qué casos podrías realizar un retiro adelantado. Aunque sea un derecho hacer uso de tu pensión anticipada, ten en cuenta que te puede afectar a largo plazo ya que en el momento en que llegues a la edad de jubilación vas a tener un menor monto para vivir.

Entonces, frente la pregunta de cuándo puedes llevar a cabo un retiro adelantado de la Afore, debes saber que hay 2 motivos : pérdida de empleo o matrimonio.

Por desempleo:

Dependerá si eres afiliado al centro mexicano del seguro popular (IMSS) o al centro de seguridad y servicios sociales de los trabajadores del estado (ISSSTE). La cantidad que consigas retirar va a depender de tu salario base.

Afiliado al IMSS:

Debes de tener por lo menos dos años cotizados en el IMSS tener al menos 3 años con una cuenta abierta en un Afore y no haber hecho empleo de este capital en los últimos 5 años. Deberás contar con una certificación de desempleo del IMSS que acredite que llevas por lo menos 46 días naturales sin trabajo. Para ello debes acudir a la subdelegación del IMSS que te corresponda y pedirla.

Afiliado al ISSSTE:

Para poder optar a esta solicitud no debes haber hecho uso de este capital en los últimos 5 años, tener por lo menos 46 días de desempleo y debes contar con un certificado de desempleo por el ISSSTE para revisarlo que esté actualizado por tu afore el expediente de identificación de trabajador.  Si andas bajo el ISSSTE puedes retirar la cantidad que resulte menor entre 75 días de tu sueldo básico (de los últimos 5 años) o el diez % de tu salario que está registrado en tu subcuenta de retiro.

Por matrimonio:

El total que puedes retirar es un monto equivalente a 3 días de salario vigente.

únicamente aplican los afiliados al IMSS, además debes estar haciendo un trabajo en el momento de la petición. Solo puedes solicitarlo una sola vez en la vida. Importante solo podrás solicitarlo si tienes mínimo 150 semanas cotizadas en el IMSS.

Recuerda que la intención de tu afore no es realizar una pensión anticipada, es ahorrar para tu futuro. Debes entender que andas en tu derecho a llevar a cabo un retiro de tu afore pero siempre y en todo momento piensa en las consecuencias a largo plazo que esto pueda implicar.  En el caso de que poseas una urgencia financiera y pienses, “puedo sacar dinero de mi afore”, recuerda la relevancia de mantener una suma en tus ahorros para el mañana y los requisitos para llevarlo a cabo.

¿CÓMO PUEDO RETIRAR TODO MI DINERO DEL AFORE? 

Como se explicó en este texto, para poder optar a realizar esta solicitud, es necesario estar en uno de los escenarios mencionados, por ejemplo, quedarse sin trabajo, para ayuda en el caso de matrimonio, solicitar sólo las aportaciones voluntarias o haber alcanzado la pensión cumpliendo con los requisitos establecidos.

Para cada uno de estos escenarios, se deben de cumplir requisitos para acceder al dinero de la afore. En el caso de buscar acceder a todo el dinero de tu afore, se debe de estar en los próximos casos:

• Por vejez: La ley estipula que, si has llegado a los 65 años y reunido las 500 semanas de cotización en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), se podrán entregar los recursos ahorrados.
• Por cesantía en edad avanzada: Si llegaste a los 60 años, y aun sin tener un trabajo remunerado, pero cuentas con al menos 500 semanas de cotización en el IMSS, tu ahorro se te devolverá.
• Negativa de pensión: Asimismo, si no cuentas con los requisitos que marca la ley para pensionarte, se te podrá entregar en su totalidad los fondos de tu afore; sin embargo, el documento que avale esto debe de ser entregado ya sea por el IMSS o el
• ISSSTE.

Si bien en estos casos puedes acceder a la totalidad de tus recursos, la entrega se realizará vía tres modalidades:

A)   Renta vitalicia: Donde la pensión la paga una aseguradora.

B) Retiro programado: Donde la pensión la paga la afore.

C) Pensión mínima garantizada: Que se refiere a que el gobierno paga la pensión.

Para poder obtener tu retiro del Afore deberás presentar la siguiente documentación:

• Identificación oficial: pueden ser la credencial que emite el Instituto Nacional Electoral (INE), pasaporte, cartilla militar, cédula profesional, documento migratorio, matrícula consular, si ya eres mayor de edad.
• Identificación oficial para menores de edad: acta de nacimiento, pasaporte, credencial de tu escuela, cédula de identidad personal, etc.
• Si eres heredero de los ahorros: identificación oficial, carta de defunción del familiar, la resolución o testamento que acote que es beneficiario del ahorro del fallecido.

REQUISITOS PARA RETIRAR MI AFORE

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar.mx), para acceder a los recursos totales de tu afore es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Haber cotizado como mínimo 1,250 semanas ante el IMSS.
• Tener de 60 a 64 años en caso de pensión por cesantía.
• Haber cumplido los 65 años si se trata de una pensión por vejez.
• Contar con un expediente de Identificación de Trabajador actualizado.

PUEDO RETIRAR MI AFORE ANTES DE LOS 60 AÑOS

No obstante, si tienes menos de 60 años, pero ahora cuentas con las 1,250 semanas cotizadas frente al IMSS, es viable pensionarse por retiro. Para lograr entrar a esta modalidad , tu pensión se calculará en el sistema de renta de por vida y sería mayor a mucho más de 30% de la pensión garantizada, cuando se cubra la prima de seguro de supervivencia.

Para entrar a este género de pensión es requisito :

• Tener menos de 60 años.
• Tener cuando menos 1,250 semanas de cotización.
• Que los elementos de la cuenta sean suficientes para el retiro.
• Causar baja en el Régimen Obligatorio de la Ley del Seguro Popular.
• Que te encuentres privado de un trabajo remunerado.

PUEDO RETIRAR MI AFORE SI YA NO VOY A TRABAJAR

También existe la posibilidad que un individuo decida por el momento no trabajar, sin realizar los requisitos para alcanzar la pensión; sin embargo , aquí la duda es: ¿puede entrar a sus elementos de la afore?

Vámonos paso por paso: Si un individuo deja de trabajar y todavía no cumple la edad requerida para pensionarse, su cuenta de afore continuará activa provocando intereses hasta el momento en que cumpla los 65 años y únicamente ahí, podrá realizar los trámites necesarios para entrar a ese dinero.

No obstante, como se ha resaltado en este texto, asimismo puede entrar a los elementos de su afore en caso de apoyo por matrimonio o ayuda por desempleo, bajo determinadas condiciones y sólo va a poder obtener una parte de su dinero ahorrado.

PASOS A SEGUIR PARA SOLICITAR EL RETIRO DE AFORES

Recuerda que existen tres modalidades por las que te puedes pensionar y recibir los recursos de tu afore. Para cada modalidad, aquí se explica los pasos a seguir para poder solicitar tu ahorro:

–        Renta vitalicia:

• Acudir a una subdelegación del IMSS para obtener el Documento Oferta.
• Elegir la aseguradora que pagará tu pensión.
• Esperar resolución del IMSS.
• Una vez que el IMSS resuelva, deberás acudir a tu afore para que inicie el procedimiento con el pago de tu pensión.

–        Retiro programado y pensión garantizada.

• Ir a una subdelegación del IMSS y presentar la solicitud de pensión.
• El IMSS resolverá la solicitud.
• Una vez que el IMSS emita la resolución, deberás de ir a la afore que te corresponde para iniciar el pago de la pensión.

RETIRO DE AFORE PARA PAGAR DEUDAS. 

La afore es un instrumento que forma parte del Sistema de Ahorro para el Retiro, o sea, los recursos que se amontonen en estos mecanismos no tienen la posibilidad de ser usadas para otra cosa extraña a la pensión del trabajador; sin embargo, la normativa contempla que un individuo puede utilizar sus recursos bajo dos salvedades: desempleo y matrimonio.

Si andas desempleado o requieres ayuda para tu matrimonio, puedes abonar deudas relacionadas a estos dos escenarios.

RETIRO PARCIAL AFORE COVID-19

Debido a la dificultades producidas por la pandemia en el país, como medida de contingencia, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) anunció que el trabajador podrá llevar a cabo el trámite de retiro parcial de su Afore por desempleo.

Los requisitos a cumplir para hacer retiro parcial de la Afore son:

IMSS e ISSTE

• Tener 46 días desempleado.
• No haber ejercido el retiro parcial en los 5 años anteriores.
• Contar con el expediente del trabajador actualizado.

Los retiros por desempleo podrán tramitarse en línea, y el pago de este será de solo una exhibición para evitar que los trabajadores acudan a sucursales o módulos de atención más de una vez.

Las operaciones podrán realizarse a través de los siguientes canales:

• Vía telefónica y de manera gratuita en SARTEL 55 1328 5000
• Por medio de la Aplicación AforeMóvil
• Por el portal de servicios www.e-sar.com.mx
• A través los canales de atención de las propias Afores y en el portal de la CONSAR.

Antes de contactarte o iniciar el trámite, es recomendable que tengas a la mano el Número de Seguridad Social (NSS) o la CURP. Si por algún motivo aún no te encuentras registrado en los canales digitales, debes hacer el trámite de inscripción con tu correo electrónico y los papeles mencionados.

¿ES BUENO RETIRAR TODO MI AFORE? 

Para entender si es bueno o no sacar todo el dinero de tu afore, primero es necesario que recuerdes que este dinero es únicamente para lograr tener elementos a lo largo de tu retiro laboral, con ciertas excepciones de utilizarlos en la vida activa de trabajo. Ahora bien, ten en cuenta que cada retiro que realices de tu afore, así sea ahorro voluntario, o para ayuda de matrimonio o desempleo, será en perjuicio de la cantidad que recibas al instante de recibir tu pensión.

Esperamos que este artículo haya resulto todas tus dudas. Sabemos que es una decisión que hay que meditas muy bien antes de realizar. No te precipites reflexiona y seguro que tomarás la mejor de las decisiones.